财务计划回顾：年底要采取的6个步骤

　　

　　预算可以帮助你将收入分配到支出、储蓄和投资中。如果你不遵循预算，你可以从明年开始做50/30/20预算。它可以帮助你分配你的收入如下:

　　A) 50%用于生存所必需的需求。其中一些包括食物、衣服、水电费、药品、交通、租金、EMIs、学费等。

　　B) 30%的欲望让你茁壮成长。其中包括外出就餐、购物、娱乐(电影、体育、OTT、订阅等)、度假、在爱好、小玩意、生活方式上的支出等。

　　C) 20%用于储蓄和投资，以实现你的财务目标。

　　50/30/20的预算方法可以帮助你保持平衡，既可以通过花钱来享受现在，也可以通过投资来实现财务目标来确保未来。如果你已经遵循了50/30/20的预算，在你的年终财务计划回顾中，看看你是否可以增加20%的储蓄和投资。它将帮助你比计划更早地实现你的财务目标。

　　一旦预算部分被整理出来，在年终财务规划评审时重点关注应急基金。应急基金可以帮助你渡过任何计划外或意外的财务紧急情况。你可以有一个3到12个月的应急基金。数额取决于你目前的财务状况，你是受薪还是自雇，你的公司或企业的财务状况，经济环境等。

　　如果你已经有了应急基金，检查一下其中的金额是否足够，或者是否需要增加。

　　在你把注意力转向目标规划之前，你应该考虑你的保险需求。你应该确保所有养家糊口的人都有人寿保险。如果他们已经有人寿保险，检查保险金额是否足够或需要增加。考虑购买定期保险，因为这是最简单的人寿保险。它以较低的保险费为您提供较高的保障。

　　为整个家庭购买全面的健康保险计划。在选择健康保险计划时，要考虑保险范围、医院网络、修复功能、自付条款、房间租金等限制、低等待时间、健康检查、AYUSH治疗等因素。如果你已经有了医疗保险，检查保险金额是否足以跟上医疗膨胀的步伐。至于健康保险，可以考虑购买家庭浮动计划，这样所有成员都可以共享保险。

　　确保你为你的资产买了保险，比如房子、汽车等。

　　在年终回顾你的财务目标时，采取系统的方法。例如，在为孩子的高等教育做计划时，你可以采取以下步骤:

　　a)找出课程的当前成本和你手头有多少年的计划。

　　b)根据通货膨胀率和年数计算课程的未来成本。

　　c)有了目标金额后，根据投资期限、预期收益率和目标金额，计算每月需要投入的金额。

　　d)开始投资共同基金，最好通过系统投资计划(SIP)途径。

　　e)每半年或一年回顾一次目标计划进展情况，直至目标实现。

　　你可以对其他的财务目标采取同样的目标规划方法，比如退休基金、创业基金、积累买房的首付款等等。

　　在前面的部分中，我们看到了你应该如何为你的财务目标采取目标规划系统的方法。在为你的财务目标投资时，你应该确保所选择的金融产品是免税的。根据所得税法的不同章节，使用所有可能的扣除额。其中包括:

　　a)根据所得税法第80C条，人寿保险费，PPF, EPF, ELSS, NSC, SSA，住房贷款本金，节税定期存款等扣除高达15万卢比。

　　b)根据第80D条扣除为自己、配偶和子女支付的医疗保险费，最高可达50,000卢比。额外扣除为父母支付的医疗保险费，最高可达50,000卢比。

　　c)第80CCD条规定的国家养恤金计划缴款。

　　d)根据第24条支付的房屋贷款利息。

　　在做年终投资回顾时，你应该检查你是否利用了全部或大部分可用的扣除来最大限度地节省你的税收。

　　你正在以一种节税的方式为你的财务目标进行投资。然而，如果你英年早逝呢?立一份遗嘱，确保你的资产在你死后传给你的预期受益人。在你的年终总结中，立一份遗嘱，包括你所有的资产。如果你已经立了遗嘱，确保它更新了，包括你在这一年中投资的所有新资产。

　　年终是从日常工作中休息一下的好时机。你可以评估一下你在财务目标上已经走了多远。如果有任何新的金融产品被引入，检查它是否必须添加到你的投资组合中。如果投资组合中的某些金融产品没有达到预期的效果，检查是否需要用其他产品替换它。

　　一旦你回顾了过去的一年，你应该为来年制定路线图，包括要实现的里程碑。因此，你可以利用年终总结来确保你在财务规划的旅程中步入正轨，以实现你的财务目标。

　　Gopal Gidwani是一位拥有15年以上经验的自由个人理财内容作家。可以通过linkedIn联系到他。

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